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Marokkos islamischer Finanzsektor wächst, angetrieben vom Immobilienboom
In einer bedeutenden Entwicklung für die marokkanische Finanzlandschaft hat die islamische Finanzierung, lokal als partizipative Finanzierung bekannt, im Jahr 2023 ein erhebliches Wachstum erfahren. Laut dem jüngsten Bericht der Bank Al-Maghrib (BAM), der Zentralbank Marokkos, erreichte der Sektor insgesamt 21,4 Milliarden MAD (2,4 Milliarden US-Dollar), was einen erheblichen Anstieg gegenüber 17,4 Milliarden MAD (1,9 Milliarden US-Dollar) im Vorjahr darstellt.
Der Immobiliensektor erwies sich als Hauptnutznießer dieser finanziellen Expansion und machte beeindruckende 80,4 % der gesamten partizipativen Finanzierung aus. Es folgte die Ausrüstungsfinanzierung mit 13,5 %, während die Konsum- und Cashflow-Finanzierung 6,1 % der Gesamtsumme ausmachte.
Der 20. Jahresbericht der BAM zur Bankenaufsicht hob hervor, dass Murabaha-Verträge die partizipative Finanzierungslandschaft in Marokko dominieren und 99 % aller Finanzierungsarten ausmachen. Salam-Verträge machen die restlichen 1 % aus. Die Murabaha-Finanzierung verzeichnete bemerkenswerte Fortschritte mit einem Wachstum von 20,1 % gegenüber dem Vorjahr und erreichte einen Gesamtbetrag von 28 Milliarden MAD (3,2 Milliarden USD). Der Nettobetrag ohne Vorschussmargen und nicht realisierte Gewinne oder Kosten beträgt 21,2 Milliarden MAD (2,4 Milliarden USD).
Innerhalb des Murabaha-Portfolios ist die Allokation mit 81 % weiterhin stark auf Immobilien ausgerichtet, gefolgt von Ausrüstung mit 13,6 % und Konsum mit 5,5 %. Diese Verteilung unterstreicht die bedeutende Rolle des Immobiliensektors bei der Förderung des Wachstums des islamischen Finanzwesens in Marokko.
Die Entwicklung der Murabaha-Finanzierung ist seit ihrer Einführung im Jahr 2018 bemerkenswert, wobei der Sektor in den Anfangsjahren seine höchsten jährlichen Wachstumsraten verzeichnete. Zwischen 2019 und 2020 wuchs er mit einer beeindruckenden Jahresrate von 75 %.
Stand Mai 2022 umfasst der islamische Bankensektor Marokkos fünf Banken und drei partizipative Finanzierungsstrukturen innerhalb konventioneller Banken. Es ist erwähnenswert, dass Marokko das letzte arabische Land war, das den notwendigen gesetzlichen Rahmen für islamische Bankinstitute umgesetzt hat.
Der Januar 2022 markierte einen Meilenstein für den Sektor mit der Einführung der ersten Takaful-Versicherungsinstitution Marokkos, die nach dem Scharia-Gesetz operiert. Gleichzeitig führte eine Zusammenarbeit zwischen zwei katarischen Finanzinstituten, einer internationalen Versicherungsgesellschaft und der marokkanischen Bankengruppe CIH zur Gründung eines islamischen Finanzierungsversicherungsanbieters namens Takaful Insurance.
Obwohl Marokko bei der Entwicklung seines islamischen Finanzierungssektors erhebliche Fortschritte gemacht hat, hinkt es immer noch den etablierteren islamischen Finanzierungsbranchen in anderen muslimischen Ländern hinterher. Zum Vergleich: Der globale islamische Finanzierungsmarkt hatte im Jahr 2021 eine Gesamtmarktkapitalisierung von 2,2 Billionen US-Dollar, wobei die großen islamischen Banken überwiegend im Nahen Osten angesiedelt sind.
Während Marokko seinen islamischen Finanzsektor weiter fördert, scheint das Land für weiteres Wachstum und Innovation in dieser sich rasch entwickelnden Finanzlandschaft bereit zu sein. Die solide Entwicklung der partizipativen Finanzierung, insbesondere im Immobiliensektor, lässt auf eine vielversprechende Zukunft der islamischen Finanzierung in dem nordafrikanischen Land schließen.